财经6月9日讯(记者 郭伟莹 6月6日，由中美联泰大都会人寿保险有限公司(以下简称“大都会人寿”携手清华大学五道口金融学院《清华金融评论》联合主办的“2025**家庭养老金融健康指数调研报告发布会”在清华大学举行。《报告》显示，2025年，我**庭养老金融健康指数平均得分为48.56分，显示我**庭养老健康状况步入“积累期”，正朝着有意识建构养老金融规划方向发展。对此，会议呼吁公众提升对家庭金融健康的关注，并提出未来亟须从养老金融体系制度建设、公众金融素养教育、跨代际家庭保障体系构建等多方面综合发力，打造长寿时代家庭养老金融健康的破题“金钥匙”。

　　逾2.6万户家庭“体检” 家庭养老金融整体处于“积累期”

　　2025年，由美国大都会基金通过“赠与亚洲”资助，大都会人寿联合**乡村发展基金会共同发起“银龄关怀”公益计划，关注**居民家庭养老金融现状，积极提升老年人群金融健康水平。作为“银龄关怀”的**项目之一，双方携手清华大学五道口金融学院《清华金融评论》，开展**家庭养老金融健康现状调研。作为项目的核心成果，**首份《**家庭养老金融健康指数调研报告(2025年》(以下简称“《报告》”在此次发布会上正式亮相。

　　据了解，《报告》**提出了“养老金融健康指数”( Pension Financial Health Index，简称PFHI，它是一个衡量家庭管理养老金融和实现养老金融目标情况的指标，从养老保障积累、资产增长潜力、家庭健康状况、家庭结构类型四个维度进行评分，全景式“体检”家庭管理养老金融和实现养老金融目标的情况。指数还将家庭养老金融健康状况划分为七个**，由低到高分别为起步期、成长期、积累期、巩固期、优化期、成熟期和理想期。

　　《报告》结果显示，基于**34个省级行政区26835份有效样本计算，2025年，我**庭养老金融健康指数平均得分为48.56分。该得分结果表明，我**庭养老金融健康处于积累期。受访家庭已具备**的金融健康基础，处于主动积累阶段，开始关注养老金融规划，参与个人养老金或养老理财，正朝着有意识建构养老金融规划方向发展，但投入金额有限，整体上存在“重当下、轻未来”的倾向。对此，《报告》建议，未来亟需从养老金融体系制度建设、公众金融素养教育、多元化 金融产品创新、全生命周期健康管理理念、跨代际家庭保障体系构建等方面综合发力，增强人们的养老金融健康。

　　传统观念与现代挑战碰撞 7080后家庭养老遇新难题

　　随着人类预期寿命的延长，长寿时代已和老龄化社会携手到来。****预测数据显示，2030年我国60岁以上人口将达3.5亿。老龄化社会也将加剧家庭代际变迁。目前，我国独居老人占比激增，30年后**家庭抚养比或将达到1:2。

　　《报告》调查发现，**家庭的养老现状正呈现出传统观念与现代挑战的碰撞，并直接影响着家庭金融健康状况。

　　一方面，不同年龄的受访人群普遍对养老感到不同程度的焦虑。其中，“家庭支持不足”(包含有子女负担、缺乏家庭关怀、独居风险等，是各年龄段养老焦虑的核心，反映出“家庭”在养老中的关键地位及传统养老功能的弱化。其中，70、80后的现实困境尤为明显。30-50岁“夹心层”可能同时承担着子女教育(占受访者的67.7%和父母赡养(占受访者的14.7%的双重压力，其养老准备又不足，缺乏对养老保险、商业养老金产品的重视，凸显从“家庭养老”向“社会养老 家庭养老”转型的紧迫性。

　　另一方面，在养老模式方面，居家养老仍是主流模式。但不同类型家庭的养老生活愿景各有不同，70、80后面临着日益突出的两代人养老难题。调查发现，在受访的核心家庭(一对夫妻及未婚子女组成的家庭中，46.34%的人偏好居家养老；在扩展家庭(由三代及以上直系或旁系亲属共同居住的家庭中，这一比例更高达49.56%。《报告》分析，核心家庭中，子女的照料和情感陪伴**了老人对机构和社区的依赖，居家养老(如改造房屋、雇佣护工的成本也更低。这在扩展家庭中更为明显，亲属网络提供照护资源，分散了养老风险。加之东亚文化中“多代同堂”观念较强，居家养老更易被接受。不过，由一对夫妻组成的“夫妻家庭”就更加偏好旅居养老模式。而 “空巢家庭”(年龄在50岁以上者独自居住的家庭更偏好机构养老。

　　长寿时代何以养老？综合发力打造破题“金钥匙”

　　那么，长寿时代，我们何以养老？不论是《报告》还是发布会与会嘉宾，均呼吁公众提升对家庭金融健康的关注，并提出未来亟须从制度建设、公众素养教育、市场化保障体系构建等多措并举，打造破题家庭养老金融健康的“金钥匙”。

　　调查发现，受访家庭的资产配置呈现“房产占比超70%、金融资产不足5%"的失衡状态。同时，受访家庭主要依赖传统养老金融方式，对低风险、稳定收益的金融工具依赖较强，但对多元化养老金融产品认知不足。对此，《报告》建议，一方面，在家庭中积极建立全生命周期财富管理理念，另一方面，不断推进二、三支柱扩面扩容，加速金融产品供给的不断丰富。比如，《报告》指出，61.21%家庭因风险顾虑回避养老保险投资，个人养老金参与率仅为26.73%，商业养老保险覆盖率不足32%。对此，呼吁各方积极行动，**金融产品的投资顾虑、提升个人养老金参与度、提高养老保险保障。

　　针对上述不同家庭结构折射的养老需求及70、80后两代人养老的难题，《报告》指出，在多元化家庭结构下，以70、80后为代表的人群，其面临的养老问题不仅是经济层面的，还包括心理和社会支持的缺失。随着传统的家庭养老功能逐渐弱化，各方亟须共同努力，构建多层次养老保障体系，提升社会化养老服务水平。同时，应加强养老金融知识普及，鼓励70、80后通过多元化手段提前规划养老，减轻未来养老压力。

　　对此，大都会人寿**市场官姚兵表示，“在当下**社会，养老不是一个人的事情，而是一个家庭两代人共同的课题；养老不能只是从退休开始进行养老准备，而是应该尽早开始准备；养老更不只是资金安排，而是涉及客户家庭全生命周期的现金流规划。”

　　大都会人寿于2022年就在业内创新推出360Future家庭养老解决方案(以下简称“360Future”。该方案聚焦“70后”“80后”养老之难，创新推出“产品 增值服务 体验”的一站式解决方案，客户只需购买一份保单，就能和父母共享医疗康养和就医协助等各项养老增值服务。三年来，360Future已累计服务超过3万个家庭。其中，仅2024年就累计提供养老服务超8800人次，其中40%服务使用量来自于客户的父母。

　　日前，大都会人寿在深耕**市场20周年之际，全新升级360Future，在强化居家养老服务的同时，新增旅居养老和护理养老两大服务板块。姚兵表示，公司始终秉承“以客户为**”的价值理念，以居家养老构建自身的市场差异化，通过链接市场上优选的合作伙伴和优质资源，如医疗机构、护理养老机构、健康科技机构、智能居家安全的服务机构、健康管理公司等，叠加360Future，构筑全场景、全周期的“产品 增值服务 体验”一站式综合解决方案，让客户家庭两代人均能获得一揽子的养老产品与服务支持。“未来，大都会人寿将积极拥抱行业变革，与各方共同推动养老金融行业的健康发展，为客户开启美好养老生活图景贡献力量。”