每个人的收入基本可以按劳动 所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要**量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。
每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。
上班族进行理财，应该是**收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。
1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看**的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T 0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。
2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。
3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。
4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。
每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是**的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的**不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。 ;?????还有哪些理财产品的预期收益比较高？下面小希就来介绍四类中低风险的理财产品，供大家参考。

一、智能存款
智能存款的发行方一般是直销银行或者民营银行，本质上它也是银行存款产品。怎么个“智能”呢？它的计息方式比较灵活。下面拿典型代表微众银行智能存款举例。
这款产品的存期是5年，可以提前支取。存期不满1个月支取，支取利率存期超过1个月，支取利率4%；存期超过3个月、6个月、1年，都有相应的利率标准，**智能存款的优点是安全性高，而且存取灵活，预期收益比较高，能根据存期灵活变动。
二、现金管理产品
现金管理产品也是民营银行的产品。这类代表有富民银行的富民宝、网商银行的定活宝、百信银行的智惠存。这类现金管理产品的底层资产是银行定期存款，支持投资人提前支取，而且提前支取利率也很高。
这类产品做到了兼具安全性、预期收益率和流动性，是比较合适的活期理财产品，预期收益率普遍在4%以上，京东金融银行精选有多款这类产品。
三、银行T 0理财
银行T 0理财相当于银行理财活期版，它的特点是当日起息，存取灵活，的预期收益率普遍比货基宝宝要高，平均在以上。不过**购买这类产品要到银行网点面签，而且它的起购门槛**5万元，限制条件比较多。
四、短债基金
短债基金的预期收益受市场行情影响较大。今年债市行情不错，所以短债基金很受欢迎。**的基金，近1年的涨幅普遍有5%以上。不过债券基金短期内有净值波动风险，长期预期收益时高时低，预期收益稳定性不如上述三类产品。
总的来说， 上述四类产品都是活期理财，预期收益普遍在到之间，安全性比较靠谱，大家可以参考。