什么是金融**？有哪些典型的金融**？

“金融**罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，**金融管理秩序的行为。金融**罪是《中华人民共和国刑法》规定的**社会主义市场经济秩序罪中的一个犯罪类别。在金融领域里，以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的**、保险金等，或者进行非法集资**、金融票据**和信用证、信用卡**，其数额较大的犯罪行为的总称。 金融**罪是从普通**罪中分离出来的，但金融**犯罪又不是传统意义上的**犯罪。刑法将其从普通**罪中分离出来，除了要分解**罪这个口袋罪之外，更主要的原因是为了维护金融管理秩序。”

我学金融的时候，老师就给我们讲了这个20世纪最典型的**之一是“庞氏**”，这是金字塔**的模板之一，后来的许多骗术都是从“庞氏**”衍生出来的。庞氏**得名于查尔斯 庞兹，他1920年开始从事投资欺诈，大约4万人被卷入**，被骗金额达1500万美元，相当于今天的1.5亿美元。庞兹**锒铛入狱。

金融**罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，**金融管理秩序的行为。金融**罪是从普通**罪中分离出来的，但金融**犯罪又不是传统意义上的**犯罪。

我列举一下日常常见的几种：

1、非法借贷平台。比如P2P、私募基金、**，虽然**倡导的出发点不错，其中也不乏不忘初心的正规公司，但大多数，是披着金融创新的外衣，实际行着非法集资**的勾当。金融**的模板，就是“庞氏**”。

2、期货、外汇投资、荐股群，编些创富传奇甚至虚拟盘操作，天天讲着都是天上掉馅饼的故事。

3、养老集资。雇些帅哥**，街头公园里对老人嘘寒问暖，讲着投资养老床位，既可自住也可出租的前景，白发老人也成了割韭菜的对象。

4、购物返利。很多受害者，连“买的没有卖的精”的古训都忘了。

5、虚拟数字币。货币是一个**权力的象征，民间机构可以发行货币？用屁股想想都知道，不过是蹭一下区块链技术概念的金融**。

说起这些金融**，几乎人人喊打。但实际上金融**其实离我们每个人不远，甚至可以说每天在我们身边上演，又甚至我们每个人有意无意的会成为参与者、受害者。

1、骗贷。用虚假材料办理银行或者其他金融机构的**，美其名曰“包装”，企业的财务报表、个人的收入证明，相信很多人很多企业都干过，不逾期便罢，一旦逾期，骗贷的罪名是跑不了。

2、骗保。保险**。

3、信用卡**。申请信用卡时填写的申请表，提交的材料，水分有多少？

4、微商**。微商没错，但微商模式裂变的核心其实是**。这个谁做谁知道。

这是一个鼓励投机的时代，雪崩时没有哪一片雪花是无辜的，打击金融**从我们每个人自身做起，且行且珍惜。

金融**罪是学理上的说法，跟金融相关的**罪主要有：

1. 集资**罪
2. ****罪
3. 金融票据**罪
4. 信用证**罪
5. 信用卡**罪
6. 有价证券**罪
7. 保险**罪

其共同点在于，都是以非法占有为目的，骗取金融机构的钱款。

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我印象比较经典的案子就是2008年湖南三馆房地产公司曾**非法集资案。

**金额：34.52亿元

受害投资人：24238人

曾**，因集资**罪，2011年被判处死刑立即执行，剥夺政治权利终身，并没收个人**财产。

曾**为了**量地集资，曾**反复多次提高三馆公司的非法集资利率。从2003年到2008年，从月息1.67%提到了10%。同时曾**决定对员工按照揽资额6%的奖励，与此同时，曾**使用集资款以他人名义投资和成立公司，随意支取公司资金等转移公司财产，集资总额34.52亿元。

总而言之，警惕高息风险，避免踩雷。

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这个问题问的好！但是在事实真相**发生中，我们看到了一些跑路金融**公司的所作所为都**隐蔽！就拿最近发生在我周围身边的一家上海金融公司**举例：他们手段非常隐秘！主犯在跑路之前一年（2018）年就开始了预谋和精心策划！他们在2018年年末举行了盛大的庆祝大会，规模堪比大型电视台春节晚会，大屏幕上都是精心设计的自融产品来忽悠投资人，载歌载舞，欢天喜地，让投资人在台上飘飘然，暗自庆幸自己找到了一家可以信任的金融基金公司！！！这样的噱头普通人很难识别他们的真假，因为大多数人都不懂理财到底是怎么一个程序和合法操作，一些金融犯罪分子就是利用了普通人不懂这方面的知识，搞了许许多多自融理财产品，刻意提高**规定利息底线，用高额年化率来骗去投资人的眼球！

最近被我们**经侦立案，震动**的证大金融公司倒闭案就是自融产品超量，**导致资金链断片，发生了几百亿资金的缺口，现在主犯戴某已经被批捕！

类似这样大大小小金融**公司还有许许多多，还有一些**公司非常恶劣！他们公司规模非常小，年化率不低，投资人规定在**份额内，资金不超过十几个亿！为什么？原来这些**犯们是为了**跑路而精心设计！前不久被上海长宁**经侦队和浦东塘桥经侦队立案的弘哲金富公司就是一个典型案例！

所以如何辨别金融公司的真真假假还是有**难度的！这就说明行业标准就是应该政府部门严格管理的法律制度，加大管理和制定金融专业法律是保证我们**金融业稳步发展最重要的保证！