在当前金融科技迅速发展的背景下，银行卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具，随之而来的是银行卡异常交易的风险日益凸显，对于银行而言，如何有效识别和防范银行卡异常交易，成为了一项至关重要的工作。

银行卡异常交易的定义

银行卡异常交易指的是在正常交易过程中，出现与持卡人消费习惯、交易时间、交易地点等不符合的交易行为，这些交易行为可能包括但不限于：大额交易、跨境交易、短时间内多次交易等。

银行卡异常交易的原因

1、持卡人自身原因：如忘记密码、泄露账户信息等。

2、外部原因：如黑客攻击、恶意软件等。

识别银行卡异常交易的技巧

1、建立风险模型：银行可以根据历史交易数据，分析持卡人的消费习惯、交易时间、交易地点等，建立风险模型，以便及时发现异常交易。

2、实时监控：银行应实时监控交易数据，对异常交易进行预警，并及时通知持卡人。

3、加强客户教育：提高持卡人对银行卡风险的认识，使其能够主动防范异常交易。

4、利用科技手段：如大数据分析、人工智能等，提高识别银行卡异常交易的能力。

防范银行卡异常交易的建议

1、持卡人：保管好银行卡信息，**露密码；定期检查账户交易记录，发现异常及时报警。

2、银行：加强风控系统建设，提高识别异常交易的能力；加强客户教育，提高客户防范意识。

3、政府部门：加强网络安全监管，打击恶意软件和黑客攻击。

银行卡异常交易已成为金融领域的一大风险，银行、持卡人及政府部门应共同努力，加强防范，确保银行卡交易安全。